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农业数据增强贷款和作物保险服务的力量

作者:乔治·史密斯

农业银行和作物保险是农业部门大数据转型的下一个前沿领域。

Jim O'Brien表示,基于数据的解决方案有助于农业银行和保险部门更有效地为农场客户提供服务,而农民可以利用他们的数据来协商更好的费率,首席执行官和联合创始人Agrograph公司.,  一家位于威斯康星州的农业金融公司专注于帮助支持农民的行业的数据解决方案。

“当交换更好的数据时,市场均衡器开始出现,”奥布莱恩说。“利率不会降到零,作物保险也不会免费。但银行贷款和作物保险费率将以特定农业业务相关的风险为基础,这在今天是不可能发生的。”

农业贷款和作物保险是农民经营业务所依赖的关键服务,对盈利能力有重大影响。2021,春季作物保险价格 经历了十多年来最大的同比增长. 

Agrograph利用机器学习和卫星图像数据创建现场级预测,从而为农业贷款机构、作物保险公司、农业服务公司和专业金融机构提供风险评估和承保决策。为了帮助农民在这些行业中利用他们的数据,Agrograph创建了有史以来第一个名为“Ag”的农业信用评分危险得分”(农业)s™). 

阿格拉斯™奥布莱恩向《美国农场主与牧场主行动》(USFRA)Farm Food Facts播客主持人菲尔·莱姆佩特(Phil Lempert)解释说,这是一个仿效FICO信用评分系统的模型,贷款人使用该系统来评估借款人的风险水平 在八月的一次采访中. 

奥布莱恩说:“我们不做精准农业。我们不告诉农民要下多少肥料。”。“我们非常关注agr-该行业的金融方面,帮助人们根据他们的收益潜力和银行的种植历史了解他们的信誉惯性导航与制导或者从保险的角度来看。因此,这些行业能够真正理解,我承担的风险是什么?”

为农民的气候变化风险评分

Agrograph的服务可以帮助贷款人和其他农业部门企业评估农场的风险水平随着提供惯性导航与制导可持续性审计。两者都很重要通知气候智能农业投资战略,需要创新的去风险工具和结构来实现气候影响和财务回报。

这个 第四次美国国家气候评估 (NCA4)于2018年11月发布,发现美国的年平均气温在过去几十年中上升了1.2度,自上个世纪初以来上升了1.8度。 

这个 美国农业部经济研究服务处  他警告说,气候变化“有可能通过改变降雨模式、更频繁地发生极端气候(包括高温或干旱)、改变虫害压力模式以及季节性和日间温度模式,在局部和区域范围内对农业生产力产生不利影响。” 

奥布莱恩说,对于农业贷款机构和作物保险项目来说,农业部门一直存在不确定性。但是现场水平和实时性数据使行业(银行业和保险业)能够更准确、标准化和高效地执行评估这些风险。 

在过去,这是一个“我如何走出去,看看成千上万英亩的土地,并以标准化的方式准确地完成它?”的问题奥布莱恩说。但现在,使用Agrograph提供的基于数据的服务,贷款人或保险提供商可以在“办公桌上”远程进行分析

这个阿格拉斯™风险评分为Agrograph所指的AGROS提供了依据™可持续性评分——可持续性审计农场。这份报告通过自动化现场数据收集,简化可持续性评估流程对于作物类型、耕作、灌溉使用,甚至还有“土壤碳分数”对自然资源利用情况的深入了解使农民和支持产业能够不断改善并满足指数增长的需求。

愿意分享数据的农民可以得到奖励

但为了利用他们的数据,农民必须愿意分享,奥布莱恩说。随着精准农业和数据收集的出现,这一直是一个敏感的话题。 

奥布莱恩说:“我不想在precision ag地区制造麻烦,但人们觉得他们给这些公司提供了数据,然后该公司将这些数据用于自己的用途,而农民们只是随波逐流。”。

一 ag技术发行简报 联合大豆委员会(United Beay Board)发现,“许多农民对大数据持怀疑态度,因为他们有潜在的所有权和义务,管理大量数据,在某种程度上,还有固有的隐私问题,这些问题在整个技术领域造成了不信任。”

A. 调查 在2020年5月通过《农场杂志》和可持续发展联盟的合作发布的近400名农民中发现:

  • 40%的农民不相信他们的贷款人有他们的数据。
  • 60%的人不信任政府提供数据。
  • 59%的人不信任私人公司提供数据。
  • 68%的人认为生产实践中的ag数据应该像健康信息一样得到严格保护。 

为了克服这种不情愿,重要的是要有明确的价值交换,”奥布莱恩说。“大多数人都愿意分享他们的数据,只要他们能得到同等或更高价值的回报。”

给农场工作打“信用评分”

Agrograph直接向支持农民的行业提供旨在提高透明度的服务,如Ag风险评分和其他数据解决方案。当双方充分了解风险及其价格时,真正的基于风险的定价和更具竞争力的费率就可以实现。

从20世纪70年代到今天,股票交易行业也经历了类似的过程。股票交易在20世纪70年代花费了数百美元,但如今基本上是免费的。价值交换是风险的分担和对交易的责任的承担。作为回报,客户看到交易成本降低,而交易速度提高。

奥布莱恩说:“重要的是,农民要了解数据缺乏透明度是如何让他们处于不利地位的。”。历史上,农业贷款机构只能从农民那里获得有限的信息,以作为其决策的依据。缺乏信息意味着报价保守。

奥布莱恩说:“银行必须提高利率,以弥补他们不知道的风险。农民必须为此买单。”。“因此,这种透明度的缺乏最终导致(农民和银行家)都必须支付更高的成本。”

收集和分享更全面、更具体的田间数据,如历史产量波动率、作物轮作、产量(基于四分位数)排名、洪水潜力,甚至土壤碳积累,可以转化为盈利潜力和逐年盈利能力。

“可持续性是一回事,但可持续性必须随着盈利能力的下降而下降,对吗?”奥布莱恩说。“因此,对我们来说,这是将这两者结合在一起,以便我们能够帮助平衡的双方。我们不仅仅是帮助农场,也不仅仅是帮助银行。这是在说,让我们帮助提高透明度和理解,以便更好地匹配价格和风险。我认为每个人都可以同意这一点。” 

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